Quem possui um veículo sabe que garantir sua segurança e preservar seu investimento é fundamental.
Diante disso, surgem as opções de seguro e proteção veicular, cada uma com suas particularidades, vantagens e desvantagens.
Saber qual é a melhor opção para o seu perfil e necessidades é crucial, e para isso, é necessário compreender as diferenças entre essas modalidades.
Conheça as principais diferença entre seguro e proteção veicular
Regulamentação e forma de contratação
O seguro veicular é uma modalidade regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão do governo federal responsável por fiscalizar e regulamentar o mercado de seguros no Brasil.
As seguradoras que oferecem seguro veicular são empresas privadas que atuam com base em um contrato firmado com o segurado, onde são estabelecidas as garantias e obrigações de ambas as partes.
Por outro lado, a proteção veicular é oferecida por associações ou cooperativas, que não são regulamentadas pela SUSEP.
Essas organizações funcionam de maneira diferente, pois os associados compartilham entre si os riscos e prejuízos decorrentes de eventuais sinistros. Portanto, a contratação ocorre por meio de um termo de adesão, onde o associado concorda em cumprir as regras estabelecidas pela entidade.
Coberturas e garantias oferecidas
O seguro veicular, como é regulamentado, possui um leque maior de coberturas e garantias, que variam de acordo com o plano escolhido pelo segurado.
Geralmente, incluem coberturas para colisão, incêndio, roubo, furto e danos a terceiros, além de contar com serviços adicionais, como assistência 24 horas, carro reserva e indenização por invalidez ou morte.
A proteção veicular, por sua vez, oferece coberturas mais básicas, em geral, limitadas a colisão, incêndio, roubo e furto. Além disso, pode haver coberturas adicionais, como danos a terceiros e assistência 24 horas, mas isso varia conforme a associação ou cooperativa.
Cálculo do seguro mensal e rateio
No seguro veicular, o valor do prêmio – o seguro mensal – é calculado de acordo com o perfil do segurado e as características do veículo.
A seguradora analisa dados como idade, sexo, histórico de sinistros, entre outros, para determinar o risco e estabelecer o preço a ser pago pelo cliente.
Na proteção veicular, não há a cobrança de um prêmio fixo, mas sim um rateio mensal entre os associados.
Esse valor é determinado com base nos sinistros ocorridos e nos custos administrativos da associação ou cooperativa. Portanto, o valor a ser pago pelos associados pode variar mensalmente.
Processo de indenização
Em caso de sinistro, o processo de indenização no seguro veicular é regido pelas cláusulas do contrato e pela legislação vigente.
A seguradora tem um prazo estabelecido para analisar a ocorrência, e após a aprovação, realiza o pagamento da indenização conforme os termos estabelecidos.
O segurado pode optar entre receber o valor em dinheiro ou realizar o conserto do veículo em oficinas credenciadas.
Na proteção veicular, o processo de indenização funciona de forma diferente. Após a ocorrência de um sinistro, a associação ou cooperativa avalia o caso e, se aprovado, realiza o pagamento do valor correspondente ao prejuízo.
Porém, como o rateio é feito entre os associados, o tempo de análise e a disponibilidade do recurso podem variar, sendo possível que o associado enfrente maior burocracia e demora na liberação do valor.
Critérios de aceitação e exclusão
As seguradoras de seguro veicular têm critérios mais rígidos para aceitação e exclusão de veículos e clientes.
Alguns fatores, como idade do veículo, histórico de sinistros e região de residência, podem influenciar na aceitação e no preço do seguro.
Em casos de veículos mais antigos, por exemplo, pode ser mais difícil encontrar uma seguradora que ofereça cobertura.
Já a proteção veicular, por ser oferecida por associações e cooperativas, tende a ter critérios de aceitação mais flexíveis.
Nesses casos, é possível encontrar coberturas para veículos mais antigos ou com restrições específicas, como importados e adaptados.
A escolha entre seguro e proteção veicular deve ser feita de acordo com as necessidades, perfil e orçamento de cada proprietário.
A opção de seguro veicular pode ser mais adequada para quem busca maior segurança, coberturas abrangentes e um processo de indenização mais ágil e transparente.
Já a proteção veicular pode ser uma alternativa interessante para quem busca economia e flexibilidade na contratação, especialmente em casos de veículos que não se enquadram nos critérios das seguradoras.
