Contratar um empréstimo pode ser a solução ideal para seus problemas financeiros ou um modo de finalmente concretizar um sonho.
Mas é preciso ter em mente que há uma diversidade considerável de empréstimo para pessoas físicas disponíveis no mercado, com condições e requisitos diferentes.
Neste artigo, vamos te dar 3 dicas valiosas para um conseguir um bom empréstimo, com taxa de juros e outras condições que encaixem no seu perfil financeiro.
O que saber antes de solicitar um empréstimo
Os empréstimos são ferramentas de crédito que podem ser bastante úteis para os consumidores. Podem ser usados para atender a uma emergência financeira, tirar projetos do papel e até em investimentos.
Mas eles também podem se transformar numa dor de cabeça, quando não tomamos todos os cuidados necessários antes da contratação ou não nos planejamos adequadamente para pagar as parcelas em dia.
Antes de solicitar um empréstimo, devemos avaliar se ele é realmente a ferramenta mais adequada para nossa situação. Devemos, também, conhecer o funcionamento de cada modalidade e de cada opção específica de empréstimo que nos parecer atrativa.
É preciso estar atento às condições do serviço, avaliar se elas atendem às nossas necessidades e se encaixam no nosso orçamento.
A taxa de juros é, talvez, o aspecto mais importante de um empréstimo. É ela que define o custo desse serviço, ou seja, aquilo que será cobrado além do montante de crédito concedido. Outros aspectos importantes são:
- Número de parcelas: lembre-se de que, quanto maior o número de parcelas, maior a taxa de juros
- Volume de crédito: um volume de crédito maior também tende a aumentar a taxa
- Requisitos: documentação, ter o nome limpo, dar uma garantia, etc.
- CET: é ele que realmente indica o custo total do empréstimo, pois inclui a taxa de juros e outros custos, como impostos e taxas de serviço
Veja 3 dicas para conseguir empréstimo com juros baixos
Antes de solicitar um empréstimo, devemos estar atentos ao custo que ele nos trará. Isso é demonstrado, principalmente, pela taxa de juros. Daí a necessidade de buscar uma opção de crédito com uma taxa baixa.
Para muitos, no entanto, contratar um empréstimo com juros baixos pode ser uma tarefa bem difícil. Se você se encontra nessa situação, confira as dicas que daremos a seguir.
Procure modalidades com taxas menores
As condições dos empréstimos podem variar bastante, incluindo a taxa de juros. Algumas modalidades, no entanto, tendem a ter taxas mais baixas. São elas:
- Empréstimos consignados
- Empréstimos com garantia
Empréstimo consignado
Os empréstimos consignados são aqueles em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício recebidos pelo cliente. Desse modo, a instituição que concede o crédito tem uma garantia muito maior de que o empréstimo será quitado regularmente e tende a oferecer condições mais vantajosas, entre elas, uma taxa de juros baixa.
Empréstimos consignados são oferecidos para funcionários públicos, funcionários do setor privado (com carteira assinada) e aposentados e pensionistas do INSS, principalmente. Mas também existem opções para clientes de previdência privada.
É preciso estar à margem consignável, que indica quanto do seu salário ou benefício pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Atualmente, ela está em 35% do salário ou benefício.
Empréstimo com garantia
Os empréstimos com garantia são aqueles em que o cliente oferece algum bem como garantia para a operação, o que reduz a taxa de juros. Veículos e imóveis são os bens mais usados, mas também há opções em que é possível usar celulares e aplicações financeiras, por exemplo.
Esteja atento ao estado do bem usado como garantia, pois ele determinará o volume de crédito e a taxa de juros.
Procure opções online
Muitas pessoas podem desconfiar de produtos e serviços ofertados pela internet, mas a verdade é que eles podem ser bastante seguros e vantajosos.
Através da internet temos acesso a um leque muito maior de opções, podendo escolher aquela que mais se encaixa em nosso perfil. A contratação pode ser feita totalmente online, incluindo o envio de documentos e a assinatura do contrato.
As fintechs, por exemplo, são empresas inovadoras do setor financeiro que costumam oferecer seus serviços apenas de forma online, de um jeito menos burocrático. Bancos e cooperativas de crédito também já utilizam a rede para atender seus clientes, com uma taxa de juros geralmente mais baixa.
Aproveite e pesquise na internet pela idoneidade da empresa, especialmente em sites como Reclame Aqui e Proteste. Esteja também atento à segurança dos sites.
Veja também: O que saber ao contratar um empréstimo online
Use um comparador de empréstimo
Pesquisar pela opção mais vantajosa de empréstimo pode ser um pouco trabalhoso, mas, graças aos comparadores de empréstimo, essa tarefa se tornou muito mais fácil. Mas o que são comparadores de empréstimo?
São sites onde é possível pesquisar por modalidades diferentes de empréstimo e comparar várias opções disponíveis. Podemos fazer uma simulação, visualizar os detalhes de cada opção, incluindo a taxa de juros e, ainda, iniciar a contratação dentro da plataforma.
Os comparadores de empréstimo trabalham com instituições financeiras confiáveis, mas também é importante escolher um comparador de confiança, como o Juros Baixos.
Cuide das suas finanças
As dicas que demos aqui vão te ajudar a conseguir um empréstimo com uma taxa de juros baixa, mas nada dispensa o necessário cuidado com a saúde das suas finanças. Uma boa saúde financeira, por exemplo, garante que você tenha um bom score de crédito, que é um fator importante na hora de pegar empréstimos.
E depois da contratação, não esqueça de se planejar para pagar as parcelas, evitando cobrança de taxas, endividamento e outros inconvenientes.
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Conseguir um empréstimo com juros baixos pode ser bem difícil, mas essas dicas certamente vão te ajudar.
